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Scalable Capital – automatische Investments in globales ETF-Portfolio

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 28.06.2019

Mit dem Scalable Capital Robo Advisor können die Anleger mit einem empirisch fundierten Konzept und einem dynamischen Risikomanagement ab 10.000 Euro investieren. Das Portfolio wird ausschließlich mit ETFs geführt und unterliegt einer ständigen Performance-Optimierung. Neben dem konventionellen Konto steht ein Kinderkonto zur Verfügung, mit dem schon in jungen Jahren am Vermögensaufbau gearbeitet werden kann. Die Anlagekosten bestehen aus Gebühren für Wertpapierdienstleistungen und Finanzinstrumente und betragen zusammen 0,98 Prozent p. a. Wir teilen unsere Scalable Capital Erfahrungen aus dem Test zu den einzelnen Kategorien und zeigen, wie seriös der Vermögensverwalter agiert.

Highlights
  • Konventionelles und Kinderkonto verfügbar
  • Mindesteinlage 10.000 Euro
  • Gesamtkosten Investment: 0,98% p. a.
  • Portfolio ausschließlich mit ETFs
4.
von 8 Robo Advisor Broker
Scalable Capital
Scalable Capital Erfahrungen
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Risikowarnung: Ihr Kapital könnte gefährdet sein. Es gelten die AGB
Sitz und Regulierung

Deutschland (BaFin)

Mindesteinzahlung

10.000 €

Investment Universum

Shares, Commodities, Real Estate, Bonds, Money Market

Investment Strategie

Einlagensicherung

100000

Mobile Trading & Apps

Handelsgebühren

1

Gewinnbeteiligung

Diversifizierung

9.500 Unternehmen aus 90 Ländern

Service und Zusatzleistungen

Hotline
E-mail
Kurse/Seminare

1. Handelsangebot

1.) Robo Advisor Kosten: ab 0,75 Prozent in ETFs investieren

Die Scalable Capital Erfahrungen zeigen, dass die Gebührenstruktur äußerst transparent ist und keine versteckten Kosten auf die Anleger zukommen. Konto- und Depotführung sind kostenfrei. Sämtliche Wertpapiertransaktionen und die komplette Vermögensverwaltung werden laut unserem Scalable Capital Test ebenfalls gratis zur Verfügung gestellt. Mit den Gebühren für die Wertpapierdienstleistungen sind all diese Leistungen inkludiert – und sogar noch viel mehr: Beim Scalable Capital Robo Advisor werden keine Performance-Gebühren, Kosten für Ein- und Auszahlungen oder die Depoteinrichtung und -schließung verlangt. Im Robo Advisor Vergleich zeigt sich, dass viele Anbieter zusätzliche Ausgabeaufschläge oder sonstige Provisionen verlangen. Doch das ist nach unseren Erfahrungen mit Scalable Capital nicht der Fall.

Aktien
Commodities
Real Estate
Bonds
Money Market

Robo Advisor Erfahrungen: ab 0,75 Prozent investieren

Für die automatische Zusammenstellung des ETF-Portfolios werden für die Dienstleistungen Gebühren ab 0,75 Prozent p. a. zuzüglich der Kosten für Finanzinstrumente in Höhe von 0,23 Prozent p. a. erhoben. Die Kosten für die Wertpapierdienstleistungen bestehen aus: 0,55 Prozent Vermögensverwaltung über Scalable Capital und 0,20 Prozent für Wertpapierhandel bei der Baader Bank zusammen. Die Finanzinstrumente-Kosten bestehen aus:

  • 0,17 Prozent für Produktkosten der ETF-Anbieter
  • 0,06 Prozent für die Geld-Brief-Spanne am Markt

Die Gesamtkosten für die Anlage belaufen sich laut Scalable Capital Test demnach auf 0,98 Prozent p. a. bei einem angenommenen Anlagebetrag von 10.000 Euro wären das etwa 98 Euro p. a.

Trader Rating
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  • Kosten für Wertpapierdienstleistungen: 0,75 Prozent p. a.
  • Kosten für Finanzinstrumente: 0,23 Prozent p. a.
  • Keine Kosten für die Buchführung
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2. Kosten

Trader Rating
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    3. Account

    3.) Robo Advisor Anlagestrategie: globales ETF-Portfolio dynamisch zusammengesetzt

    Der Scalable Capital Robo Advisor setzt bei der Realisierung der Anlagestrategie auf ein globales ETF-Portfolio. Dafür gibt es bis zu 9.500 Einzelwerte aus rund 90 Ländern. Im Scalable Capital Test haben wir geschaut, warum ausschließlich ETFs für die Umsetzung der Anlagestrategien genutzt werden. Der Grund sind die vielen Vorzüge, darunter:

    • Breite Diversifikation
    • Geringe Kosten
    • Hohe Liquidität und Transparenz
    0,55%
    Verwaltungsgebühren
    1
    Handelsgebühren
    0,16%
    Basiswertkosten
    10.000 €
    Mindesteinzahlung
    0%
    Performancegebühr
    0.96
    Jahresgebühren
    9.500 Unternehmen aus 90 Ländern
    Diversifizierung

    Wie die Erfahrungen mit Scalable Capital zeigen, werden die ETFs sorgfältig durch den Scalable Capital Robo Advisor ausgewählt. Um die Kosten möglichst niedrig zu halten, erfolgt die Selektion anhand von Total-Expense-Ratio und Total-Cost-of-Ownership. Die hohen Anlagevolumina und die Handelsliquidität reduzieren die Geld-Brief-Spannen, sodass die Handelskosten weiter gesenkt und die Handelbarkeit erhöht wird. Außerdem werden vom Scalable Capital Robo Advisor Indexnachbildungen bevorzugt, die geringe Performance-Abweichungen gegenüber dem zugrunde liegenden Index aufweisen.

    Anwendung eines empirisch fundierten Konzeptes

    Der Scalable Capital Robo Advisor nutzt ein nobelpreisgekürtes Modell, um die Risiken zu prognostizieren. Auf diese Weise werden die Risikovorgaben der Anleger besser eingehalten, um verbesserte Rendite-Risiko-Profile zu generieren. Dabei bestimmen die Kunden zu jedem Zeitpunkt selbst, wie viel Risiko sie eingehen möchten.

    Trader Rating
    Scalable Capitalreview_summary_group_3_image
    • Anlage ausschließlich in globale ETFs
    • Empirisches Konzept wird für Risikoprognose genutzt
    • Kunden definieren Renditemöglichkeiten selbst
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    4. Plattform

    4.) Robo Advisor Rendite: Renditen variabel nach VaR

    Ein bester Robo Advisor sollte für seine Kunden immer die maximale Rendite bei gleichbleibendem Risiko erzielen. Wie sieht es in der Praxis beim Scalable Capital Robo Advisor aus? Zunächst fällt auf, dass keine Renditeversprechungen gemacht werden. Das zeigt wiederum, dass Scalable Capital seriös arbeitet und in seinen Kunden keine falschen Erwartungen weckt. Die Erfahrungswerte zeigen jedoch, dass es gewisse durchschnittliche Rendite bei entsprechender Risikokategorie gibt. Wer mehr Risiko eingeht, kann erfahrungsgemäß höhere Renditen erzielen. Mit der geringsten Risikokategorie von 5 Prozent VaR sind deutlich weniger Renditen als beispielsweise mit der Risikokategorie von 20 Prozent VaR möglich.

    IOS
    Android

    Regelmäßige Risikoüberwachung

    Im Test haben wir gesehen, dass eine regelmäßige Risikoüberwachung automatisch durchgeführt wird. Unter Berücksichtigung der gegenwärtigen Marktsituation oder der Portfoliozusammenstellung übernimmt der Robo Advisor mit den „Monte-Carlo-Simulationen“ verschiedene Simulationen sowie plausible Wertentwicklungsszenarien. Anhand dieser Ergebnisse findet eine mögliche Anpassung statt. Die dynamische Risikostreuung durch systematische Anpassung des Portfolios wird dadurch gewährleistet.

    Robo Advisor Erfahrungen: Ziel ist optimales Portfolio für jede Marktphase

    Natürlich steht die Rendite im Fokus der Anlagen. Ziel ist es, für die Anleger das optimale Portfolio für jede Marktphase zu finden. So wird beispielsweise bei erhöhten Finanzmarktrisiken der Aktien-ETF-Anteil reduziert und der Anteil von Anleihen-ETFs und Tagesgeld erhöht.

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      5. Usability

      5.) Benutzerfreundlichkeit der Website: aufgeräumte Struktur & Informationslücken

      Im Test haben wir uns die Website von Scalable Capital näher angeschaut. Dabei fiel die freundliche Farbgebung auf. Während andere Plattformen häufig mit Grautönen arbeiten, erstrahlt die Website hier in einem freundlichen Weiß mit schwarzen Buchstaben und türkisfarbenen Highlights. Dadurch wirkt die Plattform ansprechend, ohne an Seriosität einzubüßen.

      Klare Struktur bei Seitenaufbau

      Unsere Scalable Capital Erfahrungen hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und des Seitenaufbaus fallen positiv aus. Die Website ist übersichtlich strukturiert, sodass die Kunden bereits im Kopf der Seite sämtliche Menüpunkte zur Auswahl finden. Dazu gehören:

      • Unser Konzept
      • Kosten
      • Sicherheit
      • Events
      • Finanzwissen

      Die einzelnen Rubriken sind klar beschriftet, sodass der enthaltene Content verständlich ist. Um nähere Informationen zu den Anlagestrategien und den möglichen Renditen zu erhalten, klicken die Kunden einfach auf „unser Konzept“. Allerdings fehlen hier nach unseren Erfahrungen konkrete Angaben zu den Renditechancen der letzten Jahre. Zwar gibt es ähnliche Informationen, jedoch nur beispielhaft. Anleger, die auf konkrete Zahlen hoffen, werden diese ohne Login nicht finden. Transparenz gibt es hingegen bei den Kosten.

      Eigene App für mobile Portfolioüberwachung

      Der Vermögensverwalter stellt eine eigene mobile Anwendung für die Portfolioüberwachung via Smartphone oder Tablet zur Verfügung. Dieses Angebot gibt es längst nicht bei allen Plattformen. Die App ist an die Gestaltung der Website angelehnt und damit ebenfalls intuitiv und benutzerfreundlich bedienbar.

      Trader Rating
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      • Benutzerfreundlicher Seitenaufbau und klare Struktur
      • Mobile Anwendung für Smartphone und Tablet
      • Zahlreiche Informationen in deutscher Sprache
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      6. Support

      6.) Kundensupport: eingeschränkte Erreichbarkeit der Mitarbeiter

      Beim Kundensupport haben wir bei vielen anderen Plattformen gesehen, dass dieser zeitlich nur eingeschränkt erreichbar ist. Deshalb haben wir im Test die Servicezeiten des Kundensupports näher unter die Lupe genommen. Das Unternehmen ist von montags bis freitags zwischen 9:00 Uhr und 19:00 Uhr telefonisch erreichbar. Damit gibt es auch hier keinen Kundensupport am Wochenende. Positiv ist jedoch, dass durch den deutschen Firmensitz eine deutsche Telefonnummer zur Verfügung steht. Damit entfallen Zusatzkosten, wenn Kunden beispielsweise länderübergreifend telefonieren müssten.

      E-Mail
      Telefon
      Live-Chat
      Vor Ort

      E-Mail Support, aber kein Live-Chat

      Unsere Scalable Capital Erfahrungen zeigen, dass ein Live-Chat für die schnellere Kontaktaufnahme nicht zur Verfügung steht. Wer den Kundensupport online kontaktieren möchte, kann dafür wahlweise die zentrale E-Mail-Adresse oder das Formular auf der Website nutzen. Letzteres ermöglicht bereits vorab eine Themenauswahl, zum Beispiel „Beschwerde“ oder „IT-Probleme“.

      FAQ-Bereich kann bei Fragen helfen

      Wie zahlreiche andere Plattformen auch stellt Scalable Capital einen FAQ-Bereich mit vielen Antworten zur Verfügung. Hier haben die Kunden die Möglichkeit, nach bestimmten Themengebieten zu selektieren. Der FAQ-Bereich kann vor allem am Wochenende nützlich sein, wenn kein Kundensupport erreichbar ist. Allerdings vermissen wir die Suchfunktion, über die die Kunden Schlagwörter eingeben können und schneller Antworten auf ihre Fragestellung erhalten.

      Trader Rating
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      • Kundensupport telefonisch, per E-Mail und Online-Kontaktformular erreichbar
      • Eingeschränkte Kundensupportzeiten von montags bis freitags
      • Kein Live-Chat verfügbar
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      7. Zahlungen

      7.) Ein- und Auszahlungen: Überweisung oder Lastschrift

      Um zu investieren, können die Kunden wahlweise per Lastschrift oder Überweisung Einzahlungen vornehmen. Die Lastschrift wird besonders häufig genutzt, da sie den geringsten Aufwand für die Anleger bedeutet und automatisch ausgeführt werden kann. Das eingezahlte Guthaben wird auf dem Verrechnungskonto gutgeschrieben und mit der nächsten Umschichtung im Portfolio angelegt. Wahlweise gibt es das Konto bei der Baader Bank oder der ING-DiBa Bank. Für die Ausführung der Einzahlungen werden keine zusätzlichen Kosten erhoben, wie unsere Erfahrungen aus dem Test zeigen. Bei der Bearbeitungszeit haben wir festgestellt, dass die Gutschrift auf dem Verrechnungskonto in der Regel nach zwei Bankarbeitstagen erfolgt.

      • banktransfer

      Automatische Einzahlung für Sparpläne

      Wer monatlich eine Summe für seine Sparpläne investiert, muss nichts weiter tun. Die Zahlung wird per Lastschrift monatlich am zweiten oder dritten Bankarbeitstag vorgenommen und am darauffolgenden Bankarbeitstag dem Portfolio gutgeschrieben.

      Auszahlungen nicht unter 10.000 Euro möglich

      Bei den Auszahlungen sind die Anleger flexibel, zumindest bis zu 10.000 Euro. Grundsätzlich darf eine Auszahlung nur so hoch sein, dass die Mindesteinlage von 10.000 Euro auf dem Konto verbleibt. Die Auszahlung der Gewinne findet auf das angegebene Verrechnungskonto statt. Bis zur Wertstellung kann es gemäß unseren Robo Advisor Erfahrungen jedoch vier bis sieben Bankarbeitstage dauern. Für die Auszahlungen fallen keine zusätzlichen Kosten an.

      Trader Rating
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      • Zahlungen per Überweisung und Lastschrift
      • Bei Auszahlungen muss Guthaben von 10.000 Euro im Portfolio verbleiben
      • Bearbeitungszeit kann variieren
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      8. Zusatzangebote

      8.) Robo Advisor Zusatzangebote: umfangreiches Finanzwissen für Anleger

      Im Test haben wir gesehen, dass der Vermögensverwalter umfangreiches Finanzwissen kostenlos zur Verfügung stellt. Dazu gehören die Kategorien:

      • Blog
      • Mediathek
      • Was sind ETFs?
      • Altersvorsorge-Rechner
      E-Mail
      Onlinekurse
      Bildung

      Im eigenen Blog werden die Finanzmärkte näher betrachtet und durch Experten analysiert. Hier gibt es wechselnde Artikel zur jeweiligen Marktlage, die auch als Newsletter abonniert werden können. In der umfangreichen Mediathek finden die Anleger unzählige Videos, die das Finanz-ABC, verschiedene Interviews sowie Seminare und Leitfäden abdecken. So viele Möglichkeiten zur audiovisuellen Informationsgestaltung bieten nur wenige Plattformen.

      ETF-Handel detailliert erklärt

      Anleger können nicht nur Robo Advisor Erfahrungen bei Scalable Capital sammeln, sondern auch ihr Wissen erweitern. Dazu gibt es eine eigene Rubrik „Was sind ETFs?“

      Darin erfahren die Anleger, wie die ETFs gehandelt werden, was die Vorzüge und Nachteile sind. Zusätzlich wird der ETF-Handel über den Vermögensverwalter erklärt, sodass die Anleger einen Einblick in ihre Möglichkeiten erhalten.

      Altersvorsorge-Rechner

      Um finanziell beruhigt in den Ruhestand gehen zu können, können die Anleger ihre Investitionen steuern. Dafür gibt es den Altersvorsorge-Rechner, der mögliche Investitionen und Optionen (beispielsweise Sparpläne) aufzeigt, um das gewünschte Anlageziel zu erreichen.

      Wechselnde Prämienangebote

      Die Scalable Capital Erfahrungen zeigen, dass es immer wieder wechselnde Prämienangebote gibt. Diese Aktionen sind jedoch meist zeitlich begrenzt und haben variable Bonuszahlungen. So gab es unlängst ab einer Einzahlung von 10.000 Euro eine Prämie von 75 Euro.

      Trader Rating
      Scalable Capitalreview_summary_group_8_image
      • Umfangreicher Bereich für Finanzwissen
      • Wechselnde Prämienangebote verfügbar
      • Altersvorsorge-Rechner zur Vermögensplanung
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      Risikowarnung: Ihr Kapital könnte gefährdet sein. Es gelten die AGB
      9. Regulierung

      9.) Robo Advisor Sicherheit: maximale Sicherheit für Kunden

      Die maximale Sicherheit der Kundengelder steht an erster Stelle. Deshalb haben wir im Test geschaut, ob die Plattform seriös arbeitet oder ob wir es hier mit Scalable Capital Betrug zu tun haben. Bewerten wir zunächst die Faktenlage: Scalable Capital ist nur ein Vermögensverwalter und hat damit keinen Zugriff auf das Kapital der Kunden. Dafür gibt es ein Verrechnungskonto, welches bei der ING-DiBa oder der Baader Bank geführt wird. Beide Unternehmen sind renommierte Kreditinstitute, due sich an geltendes Recht halten. Dazu gehört die Absicherung der Kundengelder durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Zusätzlich gibt es den Schutz durch den Einlagensicherungsfonds des BdB mit den jeweiligen Sicherungsgrenzen.

      BaFin
      Regulierungsbehörde
      100000
      Einlagensicherung

      Herausgabe der Wertpapiere gesichert

      Investieren die Kunden über ihr Portfolio in Wertpapiere, sind diese im Insolvenzfall der Bank gesichert und die Kunden haben einen Herausgabeanspruch. Auch sonst verbleiben die Vermögenswerte im Besitz und Eigentum der Anleger und Scalable Capital kann diese nicht für eigene unternehmerische Ziele nutzen.

      Zertifizierte IT-Sicherheit nach ISO 27001

      Zum Schutz der Kunden kommt neuester IT-Sicherheit zur Anwendung, die sogar durch den TÜV Rheinland zertifiziert wurde. Damit sollen Anleger einen möglichst sicheren Zugriff auf ihre Daten, das Portfolio und ihre Vermögensverwaltung erhalten.

      Trader Rating
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      • Referenzkonto bei renommierten Banken
      • Einlagenschutz über 100.000 Euro
      • Zertifizierte IT-Sicherheit durch TÜV Rheinland
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      10. Auszeichnungen

      10.) Auszeichnungen: zahlreiche Medienechos

      Es gibt zahlreiche Institutionen, die positive Robo Advisor Erfahrungen gesammelt haben und diese durch Preise honorieren. Auch die Leistungen von Scalable Capital wurden bereits mehrfach ausgezeichnet. So gab es im August 2018 vom Capital-Magazin die Auszeichnung als bester Robo Advisor mit Bestnoten. Weitere Preise sind unter anderem:

      • „SEHR GUT” im Verbrauchertest „Robo-Advisor von Fintechs 2018” von disq.de. (August 2018)
      • Scalable Capital auf den ersten Plätzen bei ÖKO-TEST (März 2018)
      • Brand eins kürt Scalable Capital zum „Innovator des Jahres“ mit Bestnote (Februar 2018)
      • Robo-Advisor​ ​Kundencheck​ ​2017:​ Scalable Capital ist Testsieger (Oktober 2017)
      • Robo-Advisor-Test 2017: Bestnote für Scalable Capital (Mai 2017)

      Hinzu kommen weitere Preise, die das Unternehmen seit 2015 für sich erzielen konnte. Damit wird deutlich, dass zahlreiche Institutionen und Plattformen von den Leistungen und Anlagestrategien überzeugt sind.

      Zahlreichen mediale Erwähnungen

      Zu den vielen Auszeichnungen gesellen sich unzählige Berichte in den Medien. Vor allem branchenspezifische Magazine berichten über die neuen Entwicklungen und Möglichkeiten bei Scalable Capital. Dabei teilen sie den positiven Tenor, den wir im Test wahrnehmen konnten. So werden beispielsweise die innovativen Analyseansätze für das dynamische Risikomanagement hervorgehoben oder die Weiterentwicklung der digitalen Vermögensverwaltung näher betrachtet.

      Trader Rating
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      • Zahlreiche Auszeichnungen in den letzten Jahren
      • Bestnoten für Anlagekonzept
      • Viele Medienberichte (vor allem in Branchenmagazinen)
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      Fazit: Scalable Capital Erfahrungen sind dank (Kosten-)Transparenz positiv

      Die Erfahrungen im Test waren durchaus positiv. Das Anlagekonzept beruht ausschließlich auf den ETF-Investments. Zugrunde liegt ein empirisches und durch den Nobelpreis ausgezeichnetes fundiertes Konzept, welches ein dynamisches Risikomanagement beinhaltet. Ab einer Mindesteinlage von 10.000 Euro können die Kunden investieren. Die Konten werden bei renommierten Banken (ING-DiBa und Baader Bank) geführt und unterliegen den rechtlichen Rahmenbedingungen für Einlagensicherung und Regulierung. Neben dem konventionellen Konto/Depot gibt es ein Kinderkonto, das die Eltern für den längerfristigen Vermögensaufbau ihrer Kinder nutzen können. Die Handelskosten setzen sich aus den Gebühren für Wertpapierdienstleistungen und Finanzinstrumenten zusammen und betragen pauschal 0,98 Prozent p. a. Wer sich für die automatische Vermögensverwaltung interessiert, kann nicht nur an kostenlosem Finanzwissen und möglichen Renditen ab fünf Prozent partizipieren, sondern womöglich Prämien nutzen. Diese werden nach unseren Erfahrungen immer wieder für neue und Bestandskunden zur Verfügung gestellt. Möchten Sie Erfahrungen mit Scalable Capital sammeln? Die Online-Registrierung dauert nur wenige Minuten.

      Stärken

      • Eigene mobile App
      • Nobelpreisprämiertes Konzept
      • Aus- & Weiterbildungsbereich
      • Einlagensicherung geht über die 100.000 Euro Grenze hinaus

      Schwächen

      • 10.000 Euro Mindestanlage
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