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Wo finde ich Leistungsdaten für RoboAdvisors?

Wo finde ich Leistungsdaten für RoboAdvisors?
janegood categorie-icon time-icon3 Monaten zuvor
Antwort auf: Wo finde ich Leistungsdaten für RoboAdvisors?
Sheila Olson time-icon3 Monaten zuvor

Das ist eine schwierig zu beantwortende Frage. Die algorithmisch gesteuerten Portfolios, die RoboAdvisors für ihre Kunden erstellen, sind alle unterschiedlich, enthalten eine unterschiedliche Mischung aus verschiedenen ETFs und mit unterschiedlichen zugrunde liegenden Anlagestrategien. Es gibt also keinen echten Maßstab, mit dem man die Leistung auf den verschiedenen Plattformen vergleichen kann.

Mit anderen Worten, es gibt kein „Standardportfolio“ für alle RoboAdvisors, mit dem Sie vergleichen können. Mit Indexfonds können Sie beispielsweise einen Vergleich zwischen dem Vanguard 500 Index Fund und dem Spartan 500 Index Fund von Fidelity anstellen, da beide den gleichen Basisindex verfolgen. Bei RoboAdvisorsportfolios hat jedes Unternehmen jedoch seine eigenen bevorzugten Fonds und Anlagestrategien für jede Anlegerkategorie, so dass es unmöglich ist, die Portfolioentwicklung mit einem bestimmten Anlagefonds oder mit einem „ähnlichen“ Portfolio zu vergleichen, das von einer anderen RoboAdvisorsplattform angeboten wird.

Um es noch schwieriger zu machen, veröffentlichen die meisten RoboAdvisors keine Leistungskennzahlen für ihre Portfolios, und diejenigen, die dies tun, haben möglicherweise nur wenige Jahre historische Daten, was nicht wirklich ausreicht, um einen genauen Vergleich zu ziehen.

Allerdings gibt es noch Möglichkeiten, um zu sehen, wie sich Ihr RoboAdvisorsportfolio im Gesamtvergleich darstellt. Es ist nicht einfach und erfordert ein wenig Recherche, aber es kann getan werden.

Sie können damit beginnen, sich nicht-empfohlene Fondsportfolios mit ähnlichen Anlagestrategien anzusehen. Vanguard bietet beispielsweise eine Gruppe von LifeStrategy-Portfolios an, die von risikoarmen Rentenfonds mit einem Mix von 80/20 Anleihen über Aktien bis hin zu einem aggressiveren Wachstumsfonds mit einem Mix von 80/20 Aktien zu Anleihen reichen.

Natürlich werden die zugrunde liegenden Vermögenswerte unterschiedlich sein, aber Sie können Ihr Roboter-empfohlenes Portfolio mit einem dieser nicht-empfohlenen Fonds vergleichen und sehen, wie es sich verhält. Nochmals, es wird kein Vergleich zwischen Äpfeln und Äpfeln sein, aber es kann Ihnen einen Richtwert geben.

Sie können auch die Preise für die nicht-empfohlenen und die von Roboter-beratenen Portfolios vergleichen. Die Vanguard-Fonds haben beispielsweise eine Kostenquote von 0,14%, während die meisten Roboter-empfohlenen Portfolios zwischen 0,25% und 0,50% kosten werden.

Am anderen Ende des Spektrums können Sie Ihr RoboAdvisorsportfolio von passiv verwalteten ETFs mit einem aktiv verwalteten Fonds mit ähnlichen Zielen vergleichen, wie beispielsweise dem Fidelity Puritan Fund, der eine Kostenquote von 0,55 % aufweist und damit leicht über dem der meisten RoboAdvisors liegt.

Schließlich können Sie noch eine sehr unpräzise Rückseitenmathematik durchführen, um eine grobe Schätzung der Leistung gegenüber einem Vergleichswert zu erhalten. Wenn Ihr RoboAdvisorsportfolio beispielsweise eine Anlagezuweisung von etwa 70% Aktien und 30% Anleihen aufweist, können Sie einen breiten Aktienindex wie den S&P 500 oder den DJIA zur Darstellung Ihres Aktienabschnitts und einen Anleihenindex wie den Bloomberg Barclays Aggregate Bond Index zur Darstellung Ihres Rentenabschnitts wählen. Wenn der Aktienindex 9 % Zuwachs für das Jahr und der Rentenindex 2 % Zuwachs für das Jahr aufweist, würde ein „durchschnittliches“ 70/30 Aktien-/Anleihenportfolio etwa 7 % für das Jahr verdienen. Das gibt Ihnen eine sehr grobe Schätzung, um damit Ihr RoboAdvisorsportfolio zu vergleichen.

Renditen sind wahrscheinlich nicht der beste Weg, um RoboAdvisors zu vergleichen, ganz ehrlich. Sie sind besser dran, Gebühren zu vergleichen, einschließlich ETF-Handelsgebühren, wenn Ihr RoboAdvisors nicht auf Dienstleistungen verzichtet wie Neugewichtung und Steuerausgleich, und optionale Add-ons wie „Beratungspakete“ oder Zugang zu einem menschlichen Berater. Diese Faktoren sind ein besserer Indikator dafür, ob ein bestimmter RoboAdvisors am besten zu Ihren individuellen Anlagebedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation passt oder nicht.

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