Consorsbank ETF-Sparplan: Sparraten flexibel anpassen
Als Alternative zu Tagesgeldkonten treten häufig ETFs auf den Plan. Die Zinsen für Einlagen auf Tagesgeldkonten fallen derzeit wieder zufriedenstellender aus, trotzdem schauen sich Anleger gern nach anderen Anlagemöglichkeiten umschauen. Dabei stechen die Vorteile von Exchange Traded Funds (ETFs) relativ schnell ins Auge. Die Kostenstruktur von ETFs zeigt sich im Vergleich mit verschiedenen anderen Finanzprodukten günstig. Darüber hinaus sind ETFs transparent.
Eine Tagesgeldanlage der Consorsbank mi einem top-Zinssatz von 3,50% für die ersten 6 Monate, danach 0,80 % p.a. (maximale Anlagesumme 1.000.000 Euro), hat sicherlich den Vorteil, dass kein Verlustrisiko besteht. Auch bei einer Anlage in ETFs sollten sich Anleger über Chancen und Risiken ausführlich informieren. Das Risiko bei einer Anlage in ETFs kann sich durch Kursschwankungen darstellen.
Allerdings zeigen sich die Ertragserwartungen attraktiver als bei vielen Tagesgeldanlagen, auch wenn die Consorsbank aktuell 100 Euro spendiert, wenn das Depotvolumen nach 8 Monaten mindestens 10.000 Euro beträgt.
Mit dem Consorsbank ETF-Sparplan können Anleger Vermögen ansparen. Dabei liegt die monatliche Mindestsparrate bei 25 Euro. Die Sparrate kann entsprechend der finanziellen Situation gewählt werden. Auch das Sparziel kann sich bei der Wahl der monatlichen Sparrate ausschlaggebend zeigen. Wer einen ETF-Sparplan bei der Consorsbank einrichtet, kann davon profitieren, dass die Sparrate flexibel angepasst werden kann.
Nicht nur die Änderung der Sparrate ist flexibel möglich. Darüber hinaus kann das Guthaben aus dem ETF-Sparplan entnommen werden, wenn der Anleger dies beauftragt. Wer seinen Sparplan auflösen möchte, kann die Löschung telefonisch oder online beauftragen. Wenn Anleger über mehrere ETF-Sparpläne verfügen, können die einzelnen Sparpläne auch mit einem Namen versehen werden. So gelingt der Überblick leicht und der gesuchte Sparplan ist schnell gefunden.
Hinweis: Für Guthaben auf dem Girokonto über 50.000 Euro sowie über 100.000 Euro auf dem Verrechnungskonto berechnet die Consorsbank ein Verwahrentgelt. Die Höhe ist abhängig vom Einlagenzins der EZB. Da dieser negativ ist/war, legt die Consorsbank diesen Zins auf Kunden um. Betroffen sind allerdings nur Beträge über den o.g. Freibeträgen.
Wann erfolgt die Ausführung?
Bei der Consorsbank können Anleger aus mehr als 390 sparplanfähigen ETFs wählen. Die Risikoklasse kann sich auch bei ETFs unterscheiden, sodass sich Anleger für einen ETF entscheiden sollten, der zum eigenen Risikoprofil passt. Nicht für jeden Anleger ist es wichtig, wann im Monat der ETF-Sparplan ausgeführt wird. Hingegen gibt es Anleger, für die dieser Aspekt sehr wohl von Interesse ist. Daher möchten wir auch diesen Punkt bei unseren Consorsbank Erfahrungen aufführen. Der ETF-Sparplan kann entweder zum 1. oder zum 15. des Monats ausgeführt werden. Hier haben Anleger die Wahl. Was nicht möglich ist, ist eine zweimalige Ausführung innerhalb eines Monats. Darüber hinaus gibt es noch verschiedene Ausführungsintervalle, die wie folgt gewählt werden können:
- monatlich
- alle zwei Monate
- vierteljährlich
- halbjährlich
Wann die erste Sparrate eingezogen werden soll, kann der Anleger festlegen. Es gibt zwei Möglichkeiten, die Sparrate abbuchen zu lassen. Dabei können sich Anleger dafür entscheiden, die Sparrate vom Verrechnungskonto einziehen zu lassen. Es sollte darauf geachtet werden, dass das Verrechnungskonto die Sparrate einen Bankarbeitstag vor Ausführung aufzeigt. Darüber hinaus kann die Sparrate auch vom eigenen Bankkonto per Lastschrift abgebucht werden, wenn der Anleger sich für diesen Weg entscheidet.
Wer höhere monatliche Beträge über einen ETF-Sparplan anlegen möchte, sollte dazu wissen, dass das Limit bei 2.000 Euro liegt, wenn die Lastschrift über das Bankkonto erfolgt und nicht über das Verrechnungskonto. Es erfolgt keine Ausführung beziehungsweise ein Kauf, wenn die Sparrate nicht verfügbar ist. Daher sollten Anleger darauf achten, dass zum Ausführungstermin ein entsprechendes Guthaben auf dem Bankkonto oder dem Verrechnungskonto besteht.
Sind auch kostenlose ETF-Sparpläne verfügbar?
Die vergleichsweise kostengünstige Struktur von ETFs ergibt sich daraus, dass die meisten ETFs passiv verwaltet werden. Bei ETFs liegt kein aktives Fonds-Management vor. Erträge können mit einem ETF-Sparplan nicht nur über Kursgewinne erzielt werden. Darüber hinaus können Anleger auch von der Ausschüttung der Dividende profitieren. Die Consorsbank ETF-Sparplan Gebühren werden pro Ausführung berechnet und liegen bei 1,5 % der jeweiligen Sparrate. Im Bereich von ETF-Sparplänen rufen verschiedene Broker Aktionen auf, über die ausgewählte sparplanfähige ETFs ohne Ausführungsgebühr gekauft werden können. So gestaltet es sich auch bei der Consorsbank. Wer sich darüber informieren möchte, welche Anbieter ähnliche Aktionen aufrufen, kann dazu einen Broker Vergleich nutzen.
Die aktuelle Aktion der Consorsbank bezieht sich auf ausgewählte ETFs von db x-trackers und Lyxor. Wer von der Aktion profitieren möchte, sollte den Aktionszeitraum beachten. Nur innerhalb des Aktionszeitraums fallen keine Ausführungsgebühren für die ausgewählten ETFs an. Ein Vorteil der Aktion präsentiert sich dadurch, dass diese auch bei bereits bestehenden ETF-Sparplänen zum Tragen kommt. Auch bei der Anlage in ETF-Sparpläne sollte auf die Gebühren geachtet werden. Niedrige Gebühren schmälern den Gewinn weit weniger als hohe.
Interessierte Anleger können sich über die Webseite der Consorsbank bequem über die Aktions-ETFs informieren. Dabei kann mehr über die Performance und Fondsvolumen in Erfahrung gebracht werden. Darüber hinaus wird ein Morning Star Rating angeben, was weitere Anhaltspunkte liefert. Die Anlage in einen ETF-Sparplan ist eher langfristiger Natur.
Depot eröffnen und ETF-Sparplan einrichten
Wer einen ETF-Sparplan bei der Consorsbank einrichten möchte, aber noch kein Depot hat, muss dieses zunächst eröffnen. Sowohl das Depot als auch das Verrechnungskonto sind kostenlos. Die Depoteröffnung kann unkompliziert umgesetzt werden. Zunächst müssen sich Anleger für ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto entscheiden. Im weiteren Verlauf sind noch persönliche Angaben zu erbringen. Im Zuge der Kontoeröffnung müssen Anleger auch eine Legitimierung durchführen. Dazu kann das PostIdent-Verfahren genutzt werden. Wenn die Konto- und Depoteröffnung abgeschlossen wurde, kann ein ETF-Sparplan eingerichtet werden.
Wie bereits zuvor erwähnt, gibt es unterschiedliche Zeitintervalle, sodass sich Anleger im Vorfeld darüber Gedanken machen sollten, wann der Consorsbank ETF-Sparplan ausgeführt werden soll. Im Rahmen der Einrichtung des Sparplans können diese und weitere Angaben getätigt werden. Um den ETF-Sparplan anzulegen, kann wie folgt vorgegangen werden:
- Schritt 1: Login durch Eingabe der Zugangsdaten
- Schritt 2: Menüpunkt „neuen Sparplan anlegen“ auswählen
- Schritt 3: Gewünschten ETF für die Anlage auswählen
- Schritt 4: Weitere Angaben wie Sparrate
- Schritt 5: Freigabe durch TAN
Einen ETF-Sparplan anzulegen, gestaltet sich nicht schwierig. Dabei präsentiert sich wohl die Wahl des passenden ETFs als die schwierigste Hürde. Die Auswahl an sparplanfähigen ETFs zeigt sich bei der Consorsbank umfangreich. Die Risikoklasse eines ETFs kann sich als wissenswert erweisen, um das Finanzinstrument besser einschätzen zu können.
Weitere Sparplan-Angebote der Consorsbank
Das Sparplan-Angebot der Consorsbank beschränkt sich nicht nur auf ETFs. Neben Aktien-Sparplänen können sich Anleger auch für Fonds- oder Zertifikate-Sparpläne entscheiden. Auch bei den genannten Sparplänen liegt die monatliche Mindestsparrate bei ab 25 Euro. Die Sparrate kann angepasst werden und das zu jeder Zeit. Es stehen über 570 Fonds zur Auswahl, was sich von Vorteil zeigt. Dabei gibt es mehr als 380 Fonds, für die ein ermäßigter Ausgabeaufschlag aufgeführt wird. Je nach ausgewähltem Fonds kann es sogar eine Vergünstigung von bis zu 100 % auf den Ausgabeaufschlag geben. Der Ausgabeaufschlag kann sich zwischen 0 % und 5 % belaufen.
Aktien-Sparplan: Hier stehen mehr als 300 Aktien zur Auswahl. Wer im Sparplan eine Aktie kauft, muss dafür eine Gebühr von 1,50 % zahlen. Die prozentuale Gebühr bezieht sich auf die jeweilige Sparrate. Wer sich für eine Namensaktie entscheidet, muss mit zusätzlichen Kosten von 1,95 Euro rechnen. Auch bei einem Aktien-Sparplan können Anleger einen Gewinn durch Dividenden erzielen. Die Auszahlung der Dividende erfolgt auf das Verrechnungskonto.
ETC- und Zertifikate-Sparplan: Auch ein ETC- und Zertifikate-Sparplan kann als Kapitalanlage verwendet werden. Bei einer Anlage in Zertifikate sollte das Emittenten-Risiko beachtet werden. Die Gebühr für den Sparplan beläuft sich auch hier auf 1,5 % der Sparrate. Der Kauf erfolgt über die Börse Stuttgart.
Die Consorsbank bietet aber auch interessante Tagesgeld- und Festgeldkonten an. Beim Tagesgeld profitieren Neukunden von einem Tagesgeldzins von 3,50% p.a. für bis zu 1.000.000 Euro und bis zu 12 Monaten (Die Bedingung zur Verlängerung – mindestens 100 Euro Sparrate o. Kauf von Wertpapieren für min. 1.000 Euro.). Das Consorsbank Festgeld bietet bei 12 monatiger Laufzeit 3,00% p.a., und bei 24 bis 60 Monaten 2,50% p.a. Zinsen. Diese Angebote gelten für Für eine Anlagesumme von 5.000 Euro bis 1.000.000 Euro . Um von den Zinsen profitieren zu können ist die Eröffnung eines Verrechnungskonto bei der Consorsbank nötig.
Wer sich noch nicht sicher ist, welches Finanzinstrument die beste Wahl für den Sparplan darstellt, sollte sich ausführlich informieren. Anleger sollte sich für ein Finanzinstrument entscheiden, dass zu den eigenen Anforderungen passt.
Handelskonto für junge Trader
Wie die Consorsbank Erfahrungen zeigen, ist die Direktbank auch um junge Kunden bemüht. Im Angebot findet sich das Young Trader-Konto, über das der Wertpapierhandel zu guten Konditionen durchgeführt werden kann. Das Young Trader-Konto ist auf eine Zielgruppe von 18 bis 25 Jahren zugeschnitten. Bis zum 27. Geburtstag können Anleger über dieses Konto Trades für 4,95 Euro durchführen. Dabei ist ein Ordervolumen von maximal 1.000 Euro zu beachten. Bei einem Ordervolumen von mehr als 1.000 Euro liegt die Gebühr je Teilausführung bei 9,95 Euro. Das Young Trader-Konto können Neukunden eröffnen, die die Altersbeschränkung erfüllen.
Das Young Trader-Konto ist kostenlos. Der Handel ist über das Konto an allen deutschen Börsen möglich. Für den außerbörslichen Handel besteht eine Auswahl aus 22 Partnern. Nicht nur junge Anleger wissen die Vorteile des mobilen Handels zu schätzen. Bei der Consorsbank gibt es eine kostenlose Trading-App, die für Smartphones und Tablets mit iOS- und Android-Betriebssystem erhältlich ist. Über die App erhält man nicht nur einen Überblick über das Guthaben, sondern auch über die Wertpapiere im Depot.
In den Consorsbank ETF-Sparplan kann mit kleineren Beträgen eingespart werden. So können auch junge Anleger, die sich noch in der Ausbildung oder im Studium befinden, sparen. Wenn sich die finanzielle Situation ändert, kann die Sparrate entsprechend angepasst werden. Darüber hinaus ist das Geld aus dem Sparplan auch kurzfristig verfügbar. Beim Verkauf sollte jedoch der passende Zeitpunkt nicht außer Acht gelassen werden. Es besteht die Möglichkeit den Sparplan zu pausieren, was für zusätzliche Flexibilität bei der Geldanlage sorgt.
Serviceangebot der Consorsbank
Bei Fragen zur Depoteröffnung oder zum Sparplan kann der Kundenservice kontaktiert werden. Der Kundenservice der Consorsbank ist nicht nur von montags bis freitags, sondern auch am Wochenende erreichbar. Die Servicezeiten liegen zwischen 07:00 Uhr und 22:30 Uhr, was sich besonders kundenorientiert erweist. Wer mit einem Mitarbeiter sprechen möchte, kann sich telefonisch an den Kundenservice wenden. Darüber hinaus können die folgenden Kontaktmöglichkeiten genutzt werden:
- Kontaktformular
- Chat
Über die Webseite finden sich zu den einzelnen Produkten wissenswerte Informationen. Dabei werden nicht nur die Konditionen dargelegt, sondern wie im Falle des ETF-Sparplans auch Chancen und Risiken aufgeführt. Es spricht für die Direktbank, dass den Chancen auch die Risiken gegenübergestellt werden. Darüber hinaus kann auch die Community genutzt werden, um Fragen zu stellen und sich auszutauschen. Der FAQ-Bereich zeigt sich ebenso wie die Webseite aufgeräumt und übersichtlich.
Damit Anleger einen guten Einstieg in den Handel finden können, bietet die Consorsbank ein Demokonto an. Wer den CFD-Handel realisieren möchte, kann über das Demokonto die Handelsumgebung kennenlernen. Wer noch kein Handelskonto hat, kann über einen CFD Broker Vergleich die Konditionen der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen. Wer sich bei der Consorsbank über die Konditionen zum CFD-Handel informiert, wird feststellen, dass keine Nachschusspflicht aufgeführt wird.
Auch das Weiterbildungsangebot der Consorsbank fällt zufriedenstellend aus. Über die angebotenen Webinare und Seminare können Anleger das Wissen rund um den Handel mit Wertpapieren erweitern. Kunden, die ein informatives Webinar verpasst haben, können sich dieses auch kostenlos über die Mediathek anschauen.
ETF-Sparplan nach wenigen Schritten eingerichtet
Wer über ein Wertpapierdepot und Verrechnungskonto bei der Consorsbank verfügt, kann ohne großen Aufwand einen ETF-Sparplan einrichten. Dabei sollte die eigene Risikoneigung bei der Auswahl des ETFs eine Rolle spielen. Bedingungen wie Sparrate und Ausführungsintervall können bei der Einrichtung des Sparplans angegeben werden. Die Abbuchung der Sparrate kann über das Verrechnungskonto erfolgen oder über ein externes Bankkonto. Es ist darauf zu achten, dass die Sparrate zum Ausführungstermin auf dem Konto verfügbar ist. Ansonsten kann kein Kauf stattfinden.
Es besteht nicht nur die Möglichkeit die Sparrate anzupassen, sondern auch den Sparplan zu pausieren. Der Sparplan kann zum Beispiel pausiert werden, wenn die finanzielle Situation aktuell ein Einsparen nicht ermöglicht. Die Gebühren für die Ausführung zeigen sich fair. Auf ausgewählte ETFs entfallen, während des Aktionszeitraums, keine Gebühren.
Es kann sich lohnen, über einen Vergleich die Angebote von verschiedenen Brokern miteinander zu vergleichen. Einige Broker bieten einen Festpreis pro Ausführung an. Wer den Handel mit CFDs bevorzugt, findet bei der Consorsbank ansprechende Konditionen vor. Bester CFD Broker jetzt finden und zu günstigen Konditionen traden!
