F\u00fcr wen eignen sich Robo Advisor?<\/h3>\n
Aber ist die digitale Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong> wirklich f\u00fcr jeden Anleger geeignet? Ein Robo Advisor eignet sich f\u00fcr all jene, die keine oder nur wenige B\u00f6rsen-Kenntnisse vorweisen k\u00f6nnen. Denn der Robo Advisor nimmt den Anlegern einen Gro\u00dfteil der Arbeit ab<\/strong>. M\u00f6glicherweise fehlt aber auch einfach die Zeit, um die eigene Geldanlage zu erstellen und zu managen. Im Allgemeinen richten sich die Anbieter mit ihren Anlage-Portfolios an Anleger, die an einer langfristigen Investition<\/strong> interessiert sind.<\/p>\n F\u00fcr Anleger, die eher in kurzfristige und risikoreiche Produkte investieren m\u00f6chten, ist der Service der Robo Advisor vermutlich weniger gut geeignet.<\/p>\n An dieser Stelle gibt es unterschiedliche Ans\u00e4tze. Zun\u00e4chst kann ein Robo Advisor eine Komplettl\u00f6sung anbieten<\/strong>. Dabei \u00fcbernimmt er die Erstellung und Verwaltung der Geldanlage komplett. Ein anderes Konzept besteht darin, dem Anleger lediglich geeignete Fonds zu empfehlen. Der Anleger, der eine solche Beratungssoftware nutzt, sollte \u00fcber ein ausreichendes Vorwissen verf\u00fcgen. Die Zusammenstellung der ETFs, der Kauf und auch die Umschichtung obliegt ihm allein. Bei den Komplettl\u00f6sungen gibt es eine weitere Unterscheidung, und zwar in aktive und passive Strategien.<\/strong> Bei der passiven Strategie ist die Verteilung auf die jeweiligen Fonds vorgegeben. Das Portfolio wird in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden auf die urspr\u00fcngliche Verteilung zur\u00fcckgesetzt. Man spricht hierbei auch von dem sogenannten Re-Balancing<\/strong>. Bei aktiven Strategien wird zumeist mit Hilfe eines finanzmathematischen Modells die Umschichtung der einzelnen Asset-Klassen vorgenommen<\/strong>.<\/p>\n Wer bei einem Robo Advisor ein Konto er\u00f6ffnet, muss zun\u00e4chst neben pers\u00f6nlichen Daten wie Name und Alter auch Angaben zu den finanziellen Verh\u00e4ltnissen, der Risikoneigung und den Zielrenditen t\u00e4tigen. Auf Grundlage der Kundeninformationen erstellt der Robo Advisor sodann ein Risikoprofil und schl\u00e4gt dem Anleger m\u00f6gliche Anlagestrategien vor.<\/strong> Diese k\u00f6nnen von konservativ bis offensiv reichen. Die Anbieter setzen bei der Auswahl in der Regel auf kosteng\u00fcnstige Indexfonds und ETFs, um die Kosten f\u00fcr die Kunden niedrig zu halten. Wer sich f\u00fcr ein Portfolio entschieden hat, kann dieses mit einem Klick ausf\u00fchren lassen.<\/strong> Wie bereits erw\u00e4hnt, werden die Standard-Portfolios dann in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden auf ihre urspr\u00fcngliche Gewichtung zur\u00fcckgesetzt.<\/p>\n Seit Jahren sind die Zinsen im Sinkflug. Aber was k\u00f6nnen Anleger dagegen tun bzw. mit welcher Anlageform lassen sich noch gute Renditen erzielen? Diese Frage bringt immer mehr Anleger zum Nachdenken. Die Problematik l\u00e4sst sich folgenderma\u00dfen zusammenfassen: Seit 2009 sind die Zinsen f\u00fcr Spareinlagen um mehr als 90 Prozent gefallen.<\/strong> Die Anleihen-Kurse sind so angestiegen, dass viel weniger Aufw\u00e4rtschancen bestehen und auch am Immobilienmarkt sind normale Renditen und Preise nicht mehr die Regel. \u00dcbrig bleiben die Aktien.<\/strong> Zwar befindet sich deren Bewertung schon \u00fcber dem dauerhaften Durchschnitt, dennoch sind sie im Vergleich zu Sparzinsen und Anleihen noch g\u00fcnstig.<\/p>\n Bei Fonds und Aktien lassen sich Prognosen \u00fcber die zuk\u00fcnftigen Renditen grunds\u00e4tzlich nur aus den in der Vergangenheit erzielten Renditen ableiten. Es ist nicht m\u00f6glich, eine genaue Vorhersage zu treffen.<\/strong> Wenn ein Robo Advisor Aussagen zur Rendite der angebotenen Strategien trifft, greift er immer auf Daten aus der Vergangenheit zur\u00fcck. Dar\u00fcber hinaus werden sie h\u00e4ufig ohne Abzug von Geb\u00fchren und Kosten ermittelt. Nicht zu vergessen ist, dass die m\u00f6gliche Rendite immer auch von der Risikobereitschaft der Anleger abh\u00e4ngt. Investoren, die sich f\u00fcr ein ausgewogenes Portfolio mit einem Aktienanteil von h\u00f6chstens 50 Prozent<\/strong> entscheiden, m\u00fcssen mit einer geringeren Rendite rechnen, als Investoren, die ein offensives Portfolio mit einer h\u00f6heren Aktienquote w\u00e4hlen. Auch die Auswahl der Themen und M\u00e4rkte, in die diverse Robo Advisor bei derselben Aktienquote investieren, f\u00fchrt in der Regel zu unterschiedlichen Renditen.<\/p>\n An der B\u00f6rse wie bei der Geldanlage gilt: Nicht alles in einen Korb legen!<\/strong> Bezieht man diese Grundregel auf Aktien, bedeutet dies, dass auf diverse L\u00e4nder, M\u00e4rkte, Thema und Werte gestreut werden sollte. Je breiter die Streuung, desto geringer sind die Auswirkungen, die die Entwicklungen einzelner Aktien mit sich bringen.<\/strong><\/p>\n Zur besseren Veranschaulichung einer Robo Advisor Performance ein Beispiel<\/strong>: Nehmen wir einmal an, dass wir ein Depot mit einem bis 200 Werten besitzen. Alle Werte erzielen pro Jahr eine durchschnittliche Rendite von f\u00fcnf Prozent. Ein Wert verzeichnet jedoch einen Kursverlust von 90 Prozent. Sollte es sich dabei um den einzigen Wert im Depot handeln, sieht es f\u00fcr den Anleger schlecht aus. Aber auch, wenn zehn Werte enthalten sind, die jeweils zehn Prozent des Depots ausmachen, w\u00fcrde der genannte Kursverlust zu einer negativen Rendite f\u00fchren. Wenn sich das Portfolio aber gleichm\u00e4\u00dfig auf 100 Werte aufteilt, w\u00fcrde der Kursverlust des einen Wertes nur zu einem geringf\u00fcgigen R\u00fcckgang der Rendite f\u00fchren.<\/strong><\/p>\n Einer der Gr\u00fcnde, warum Robo Advisor fast immer auf Indexfonds oder ETFs setzen, ist die gro\u00dfe Anzahl der vorhandenen Einzelwerte. Dar\u00fcber hinaus ist es notwendig, nur eine Position (der Indexfonds oder der ETF) zu kaufen. Hieraus ergibt sich eine gro\u00dfe Kostenersparnis im Vergleich zum Kauf zahlreicher Einzelwerte. Gleichzeitig k\u00f6nnen mit Indexfonds und ETFs einfach und kosteng\u00fcnstig L\u00e4nder, Branchen und Themen abgedeckt werden.<\/p>\n Die Sicherheit der Geldanlage ist ein wichtiges Thema. Fonds und Aktien z\u00e4hlen in die Risikoklasse zwei bis vier der f\u00fcnf Klassen bei Geldanlagen.<\/strong> Hierbei gilt: Je h\u00f6her die m\u00f6gliche Rendite, desto h\u00f6her ist auch das daf\u00fcr einzugehende Risiko. Robo Advisor wirken dieser Tatsache entgegen, indem sie zum einen keine \u00fcberm\u00e4\u00dfig hohen Renditen versprechen und zum anderen Modelle zur Steuerung und Begrenzung der Risiken verwenden. Bei ausgewogenen Portfolios wird dar\u00fcber hinaus nur etwa zur H\u00e4lfte des angelegten Verm\u00f6gens in Aktien investiert.<\/strong> Weitere Anlageklassen sind zum Beispiel Anleihen (Renten), Edelmetalle, Rohstoffe und Kapital.<\/p>\n Robo Advisor, die nach \u00a7 32 KWG (Kreditwesengesetz) von der BaFin als Finanzportfolioverwalter zugelassen sind, d\u00fcrfen ein aktives Portfoliomanagement betreiben.<\/strong> Das bedeutet, dass sie schon im Voraus die Aktienquote senken und somit Verluste vermeiden k\u00f6nnen, wenn die Modelle zum Beispiel einen mittelfristigen Wechsel von steigenden hin zu fallenden Kursen voraussagen. Wer diesen Service beanspruchen m\u00f6chte, sollte sich f\u00fcr einen Robo Advisor entscheiden, der \u00fcber eine entsprechende Zulassung als Finanzportfolioverwalter verf\u00fcgt. Nat\u00fcrlich ist es auch wichtig, sich vorab \u00fcber den Service eines Robo Advisor im Allgemeinen zu informieren<\/strong>. Wie bei einem Broker Vergleich<\/a> \u00fcblich, sollten auch bei der Suche nach einem passenden Robo Advisor<\/a> wichtige Kriterien wie das Serviceangebot, die Kosten und Geb\u00fchren, die Kundenfreundlichkeit sowie weitere Punkte gegen\u00fcbergestellt werden.<\/p>\n Die Frage der Sicherheit muss bei Fonds und Aktien aber noch in zwei weitere Bereiche unterteilt werden: die Sicherheit des Wertpapierdepots und die Sicherheit des Kapitals auf dem Verrechnungskonto.<\/strong><\/p>\n Das Wertpapierdepot, das bei einem Robo Advisor oder der Partnerbank des Anbieters in Deutschland gef\u00fchrt wird, wird gem\u00e4\u00df \u00a7 92 KAGB (Kapitalanlagegesetzbuch) als Sonderverm\u00f6gen getrennt vom Unternehmensverm\u00f6gen gef\u00fchrt<\/strong>. Somit ist es auch im Falle einer Insolvenz des Anbieters oder der Bank gesch\u00fctzt.<\/p>\n Geld, das sich auf dem Verrechnungskonto einer Partnerbank des Anbieters befindet, unterliegt ist zur H\u00f6chstgrenze von 100.000 Euro pro Bank und Kunde der gesetzlichen Einlagensicherung \u00fcber die EdB (Entsch\u00e4digungseinrichtung deutscher Banken)<\/strong>. Sollte die Bank ferner Mitglied in einem freiwilligen Sicherungssystem sein, zum Beispiel im Bundesverband deutscher Banken, so ist die Sicherungsgrenze – zumindest theoretisch – noch viel h\u00f6her. Allerdings sollten Anleger beachten, dass ein Rechtsanspruch auf eine Entsch\u00e4digung nur im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung besteht. Anleger m\u00fcssen sich im Entsch\u00e4digungsfall mit der jeweiligen Einrichtung des Landes in Verbindung setzen.<\/p>\n Der Einfachheit halber (einfacherer Schriftwechsel) ist es empfehlenswert, einen Robo Advisor zu w\u00e4hlen, bei dem das Verrechnungskonto von einer in Deutschland ans\u00e4ssigen Bank gef\u00fchrt wird.<\/strong><\/p>\n Wer auf der Suche nach dem passenden Anbieter ist, kann einen Robo Advisor Vergleich<\/a> durchf\u00fchren<\/strong>. Denn neben der Performance spielen zahlreiche weitere Kriterien eine Rolle. Dazu z\u00e4hlen der Service, der Kundensupport, der Onlineauftritt, die Sicherheit (Einlagensicherheit, Datenschutz), Weiterbildungsangebote, eine App und weiteres.<\/p>\nDie Funktionsweise: Robo Advisor ist nicht gleich Robo Advisor!<\/h2>\n
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<\/p>\nErstellung eines individuellen Anlage-Portfolios<\/h3>\n
Robo Advisor Performance: Welche Rendite kann ich erzielen?<\/h2>\n
Welche Rendite ist m\u00f6glich?<\/h3>\n
Warum setzen Robo Advisor auf Indexfonds und ETFs?<\/h2>\n
Breite Streuung im Depot ist von gro\u00dfer Bedeutung<\/h3>\n
Sicherheit der Geldanlage: Wie seri\u00f6s sind Robo Advisor?<\/h2>\n
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<\/p>\nNach \u00a7 32 KWG als Finanzportfolioverwalter zugelassen<\/h3>\n
Ist mein Geld bei einem Robo Advisor sicher?<\/h2>\n
Sicherheit des Wertpapierdepots<\/h3>\n
Sicherheit des Kapitals auf dem Verrechnungskonto<\/h3>\n
Robo Advisor Vergleich: Den passenden Anbieter finden<\/h2>\n
Unterschied zwischen Finanzanlagenvermittler oder Finanzportfolioverwalter<\/h3>\n
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