Jump to content
AskTraders Trading Community
  • 0

Können digitale Vermögensberater mir bei der Finanzplanung helfen?


Brian Hayslip

Question

2 answers to this question

Recommended Posts

  • 0
Dies ist ein umstrittenes Thema in der Welt der Finanzplanung; Finanzberater und Fintech-Unternehmer haben unterschiedliche Ansichten über die Finanzplanungsfähigkeiten der digitalen Vermögensberater. Um diese Frage aufrichtig beantworten zu können, ist es wichtig, ein grundlegendes Verständnis dafür zu haben, was "Finanzplanung" wirklich bedeutet. Finanzberater verfolgen einen ganzheitlichen Ansatz für das finanzielle Bild ihrer Kunden, um einen umfassenden Finanzplan zu entwickeln. Die traditionelle Finanzplanung beinhaltet:
  • Identifizierung und Definition finanzieller Ziele, d.h. Kauf eines Hauses, Gründung eines Unternehmens, Pensionierung im Alter von 60 Jahren, Zahlung für die Hochschule und anschließendes Setzen von Benchmarks zur Messung des Fortschritts.
  • Analyse des Cashflows, um zu sehen, was für Schulden, lang- und kurzfristige Spareinlagen und Investitionen zur Verfügung steht.
  • Erstellung von persönlichen Vermögensbilanzen und Anpassung des Finanzplans zur Erreichung der finanziellen Ziele.
  • Formulierung und Priorisierung einer umfassenden Ruhestandsstrategie, die den Aufbau ausreichender Vermögenswerte und die Planung von Ausschüttungen auf Lebenszeit auf steueroptimale Weise beinhaltet.
  • Entwicklung eines umfassenden Risikomanagement-Plans, der das Risiko von Verlusten reduziert, einschließlich der Empfehlung einer angemessenen Versicherungsdeckung (Invalidität, Leben, Sachversicherung usw.).
  • Formulierung einer umfassenden Steuersenkungsstrategie, die die Steuerschuld im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten senkt.
  • Entwicklung eines Nachlassplans, der Vermögenswerte schont und Abwicklungskosten und Steuern minimiert.
  • Identifizierung der optimalen Investitionen und der Vermögensallokation auf der Grundlage der finanziellen Ziele und des Risikoprofils.
  Hier ist der Kern des digitalen Vermögensberater-Geschäftsmodells: Bereitstellung kostengünstiger automatisierter Vermögensverwaltungsdienstleistungen und Schaffung ausgewogener, diversifizierter Fondsportfolios auf der Grundlage von Risikotoleranz und Zeithorizont. Mit anderen Worten, digitale Vermögensberater decken nur einen sehr kleinen Teil Ihrer gesamten Finanzplanung ab. Was sie jedoch nicht tun, ist, Ihnen zu helfen, realistische Ziele zu erreichen, Ihren Cashflow zu optimieren, Ihre Finanzstrategien zu integrieren, Ihr Gesamtrisiko auszugleichen oder Ihre Finanzlage als Ganzes zu visualisieren. Das sind Dinge, die eine menschliche Note erfordern, zumindest angesichts des aktuellen Stands der künstlichen Intelligenz, des maschinellen Lernens und der Finanztechnologie. Einige digitale Vermögensberater bieten ein größeres Angebot an Finanzplanungs- und Beratungsleistungen. Betterment hat z.B. ein Instrument zur Berücksichtigung anderer Altersgüter hinzugefügt, wie z.B. ein Arbeitgeber 401(k)-Konto, um die Optimierung der Altersvorsorge zu unterstützen. Wealthfront fügt im Rahmen seines Vermögens-Projektierungstools externe Konten hinzu. Außerdem wurde Path hinzugefügt, ein Werkzeug, das sich auf Daten des National Center of Education Statistics stützt, um seine Planungsmöglichkeiten für das Studium zu verbessern. Und mehrere digitale Vermögensberater bieten hybride Modelle an, die den Zugang zu menschlichen Finanzberatern zu den automatisierten Investmentmanagement-Services ermöglichen. Digitaler Vermögensberater sind eine gute Alternative zu teureren Finanzberatungsdienstleistungen, insbesondere für Einsteiger und solche mit kleinen Portfolios und geringem Vermögen. Sie bieten ein breites Engagement und eine Portfoliodiversifikation sowie kosteneffiziente Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Wenn Sie ein konkretes Ziel vor Augen haben, wie z.B. einen bestimmten Geldbetrag innerhalb einer bestimmten Zeitspanne für den Kauf eines größeren Hauses in fünf Jahren zu sammeln, macht ein digitaler Vermögensberater eine großartige Arbeit, indem er Risiko und Belohnung kostengünstig für das Geld, das Sie in dieses Ziel investieren, ausgleicht. Ein digitaler Vermögensberater kann sogar für reifere Anleger mit großen Portfolios sinnvoll sein, die einen Teil ihres Vermögens in ein diversifiziertes Portfolio von passiv verwalteten ETFs investieren wollen, um die Verwaltungsgebühren zu minimieren. Wenn Sie zum Beispiel einen Finanzplan haben, der eine bestimmte Summe in ein diversifiziertes 60/40-Portfolio investiert, könnte ein digitaler Vermögensberater das effizient und kostengünstig verwalten. Als Ersatz für eine umfassende Finanzplanung reichen die digitalen Vermögensberater jedoch zumindest nach heutigem Kenntnisstand nicht aus. Wenn die nächste Generation von hochdigitalen Vermögensberatern auftaucht, die versprechen, die gesamte Bandbreite an Finanzplanungsdienstleistungen anzubieten, könnte es an der Zeit sein, diese Schlussfolgerung noch einmal zu überprüfen.
Link to comment
Share on other sites

  • 0

Hallo Brian,

 

ja, Robo Advisor oder auch digitale Vermögensberater wie du sagst, können schon bei der Geldanlage helfen. Der große Vorteil dabei ist, dass sie Entscheidungen absolut rational treffen. Es gibt keine Emotionen die bei den Computern irgendwie eine Rolle spielen würden. Mal ein Beispiel, in dem du siehst, welchen Vorteil das haben kann:

 

Es gibt ja verschiedene “Börsenweisheiten”. Greifen wir eine raus: Kaufe Stärke und verkaufe Schwäche. Wer diesen Ratschlag beherzigt, fährt im Allgemeinen sehr gut an der Börse. Aber was tun wir? Genau das Gegenteil. Wir kaufen Schwäche, so nach dem Motto “Oh, die Aktie ist stark gefallen, die ist günstig, da muss ich zugreifen”. Oder auch “Ah, die Aktie ist sehr stark gestiegen, da gibt es bestimmt bald einen Rücksetzer. Ich warte lieber, bis die Aktie etwas günstiger wird.”

 

Denk mal an Amazon. Die Aktie hatte vor 10 Jahren schon ein KGV jenseits von Gut und Böse. Die Aktie war damals vielen Anlegern zu teuer. Und? Wärst du im Nachhinein gern dabei gewesen? Ein Robo Advisor hätte - unter Umständen - zugegriffen. Das ist der Vorteil einer digitalen Vermögensberatung.

 

Auf der anderen Seite solltest du aber auch bedenken, dass die Robo Advisor nur so gut sind, wie ihre Programmierer. Daher musst du gut selektieren, welchen Vermögensverwalter du wählst. Die Strategie sollte auch zu dir als Person passen.

Link to comment
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. To reply to this question, sign in or create a new account.

Guest
Reply to this question

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

×
×
  • Create New...