Bekannt aus:
ntv-logo sky-logo comedy-central-logo

Wie wähle ich einen Robo-Advisor aus?

Die Branche der Robo-Advisor hat einen langen Weg zurückgelegt, seit Betterment 2008 in Erscheinung getreten ist. Als ältester Anbieter ist es nicht verwunderlich, dass Betterment der größte eigenständige Robo-Advisor in Bezug auf die verwalteten Vermögen (14 Milliarden Dollar) ist, wobei Wealthfront mit 10 Milliarden Dollar fast an zweiter Stelle steht.

Die Traditionsfirmen kämpfen auch um ein Stück vom Kuchen. Charles Schwabs gebührenfreier Intelligent Portfolio-Berater verwaltet über 33 Milliarden Dollar, aber der König von allen ist Vanguards hybrider Personal Advisor Services mit über 112 Milliarden Dollar in Summe.

Während Investoren mit ihrem Geld abstimmen, sollte das Gesamtvolumen nicht das einzige – und alleinige – Definitionskriterium bei der Auswahl des optimalen Robo-Advisors für Sie sein. Wenn Sie über automatisierte Investmentdienstleistungen nachdenken, sind hier die Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Robo-Advisors beachten sollten.

Verwaltungsgebühren

Wie Sie sich vorstellen können, sind diese sehr unterschiedlich. Einige, wie WiseBanyan und Charles Schwab Intelligente Portfolios, berechnen nichts, um Ihr Geld zu verwalten, doch ist es üblicher, Gebühren von 0,25% bis 0,50% oder $25 bis $50 pro investierter $10.000 zu erheben.

Beachten Sie jedoch, dass Sie bei der Verwendung eines Robo-Advisors möglicherweise mehr als Verwaltungsgebühren zahlen müssen. Die meisten digitalen Berater bauen ETF-basierte Portfolios auf, wobei mit ETF-Trades verbundene Transaktionsgebühren anfallen können. Viele igitale Vermögensberater verzichten jedoch auf diese oder wählen keine Kommissionsfonds.

Und vergessen Sie nicht, dass Sie auch die Kostenquote für alle Fonds in Ihrem Portfolio bezahlen werden, also behalten Sie diese im Auge. ETFs gehören in der Regel zu den niedrigsten passiv verwalteten Anlagen, aber es gibt immer noch einen großen Unterschied in den langfristigen Renditen zwischen einem Fonds, der 0,10% berechnet, und einem, der 0,04% berechnet

Zusätzliche Dienstleistungen und Vergünstigungen

Steuerliche Verlusterträge für steuerpflichtige Konten und automatisches Portfolio-Rebalancing sind bei allen Robo-Advisors so ziemlich Standard, jedoch gibt es andere Dienstleistungen, die zu Ihrem Vorteil sein können. Zum Beispiel bietet Betterment Bruchteile von Aktien an, sodass Sie nicht warten müssen, bis Sie eine ganze Aktie kaufen können, um Ihr Kapital arbeiten zu lassen. Dies ist ein nettes Plus, wenn Sie sich für einen automatischen Investitionsplan entscheiden – jeder Cent wird sofort investiert.

Wealthfront bietet die Erfassung von Verlusten auf Lagerbestandsebene für Konten, die die Mindestbilanzanforderungen erfüllen, was die Gewinne deutlich steigern kann. Wealthsimple bietet sozial verantwortliche Portfolios, damit Sie Ihre Werte investieren können. Dies sind nur einige Möglichkeiten, wie Robo-Advisors zusätzliche Dienste nutzen, um sich zu differenzieren.

Kontomindestgrößen

Wenn Sie ein neuer Investor sind, könnte ein automatischer Berater ohne Kontomindeststand der Anreiz sein, mit dem Sie anfangen können, Geld zu sparen. Auf der anderen Seite, wenn Sie bereits einen Vorrat an Bargeld haben, können Sie vielleicht in die erstklassigen Anlagen wie Vanguard ($50.000), Charles Schwab ($25.000) oder Merrill Edge Guided Investing ($5.000) gelangen.

Die meisten Robo-Advisor haben niedrige bis keine Mindestinvestitionen, sodass es einfach ist, ohne viel Geld loszulegen.

Anlagemöglichkeiten

Fast alle digitalen Vermögensberater bauen Portfolios um passiv verwaltete ETFs und Indexfonds auf, die solide und kostengünstige Optionen für ein breites Engagement am Markt sind. Es gibt jedoch deutliche Nachteile bei der Beschränkung Ihres Portfolios auf eine einzige Anlageklasse.

Einige Robo-Advisor beinhalten aktiv verwaltete Fonds, Einzelaktien und Anleihen in ihren Portfolios, während andere Anlageklassen anbieten, die Sie in einem automatisierten Service selten finden werden. So erweitert beispielsweise Building Benjamins sein Portfolio um Krypto, Immobilien, Waldflächen, alternative Kredite und Rückversicherung, sowie um ungewöhnliche Vermögenswerte.

Menschliche Einflüsse und hybride Produkte

Einige Leute fühlen sich mit digitalen Investitionen wohl, andere wollen wissen, dass es eine Person am Ende des Telefons gibt, die ihre Fragen beantworten und sie persönlich beraten kann.

Obwohl das Robo-Advisor-Modell auf automatisiertem Investmentmanagement basiert, bieten mit der Entwicklung der Branche immer mehr Unternehmen Zugang zu einem menschlichen Finanzberater. Wenn dies etwas ist, von dem Sie wissen, dass Sie es wollen, suchen Sie nach einem Robo-Advisor, der es für Sie erschwinglich macht, die Menge an Ratschlägen zu erhalten, die Sie benötigen.

Betterment bietet pauschale „Beratungspakete“ an, die auf gemeinsamen Lebensereignissen basieren. Das Paket Eheplanung umfasst beispielsweise zwei 45-minütige Telefonkonferenzen mit einem professionellen Berater, wobei in der ersten Phase ein Plan erstellt wird und in der zweiten Hälfte des Jahres die Fortschritte überwacht und Anpassungen vorgenommen werden.

Vanguard stimmt alle seine Robo-Advisor-Kunden mit einem menschlichen Finanzberater ab, der einen umfassenden Finanzplan entwickelt und das Portfolio überprüft und neu ausrichtet, um sicherzustellen, dass es die Ziele des Kunden erreicht. Der Berater steht Ihnen auch telefonisch für eine persönliche Beratung zur Verfügung.

Sobald Sie sich für einen digitalen Vermögensberater entschieden haben, ist der nächste Schritt die Priorisierung der Funktionen und Dienste, die für Sie am wichtigsten sind. Von dort aus ist es ziemlich einfach, denjenigen zu wählen, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.